5 Tipps für Banken, um mit den Personalisierungsstrategien der FinTechs gleichzuziehen

Die Finanzdienstleistungslandschaft hat sich in den letzten Jahren dramatisch verändert, wobei Fintech-Startups und reine Digitalbanken bei der Personalisierung führend sind. Im Gegensatz zu traditionellen Banken, die oft Schwierigkeiten hatten, maßgeschneiderte Erlebnisse in großem Umfang anzubieten, setzen diese digitalen Innovatoren modernste Technik ein, um Finanzdienstleistungen zu schaffen, die sich für jeden Nutzer maßgeschneidert anfühlen. In diesem Blog erfahren Sie, wie Fintechs und rein digitale Banken das Customer Engagement neu definieren, wie jüngere Generationen diesen Wandel vorantreiben und was traditionelle Banken von diesen agilen Disruptoren lernen können.

Die Revolution der Personalisierung

Personalisierung im Bankwesen ist nicht nur ein Trend - sie verändert das Spiel. Während traditionelle Banken oft mit der Skalierung individueller Erlebnisse zu kämpfen haben, setzen Fintechs und rein digitale Banken einen neuen Standard mit einer Technik, die Finanzdienstleistungen so gestaltet, dass sie jedem Nutzer wie angegossen passen.

Denken Sie darüber nach: Unternehmen wie Chime und N26 nutzen die Möglichkeiten von KI und maschinellem Lernen, um das Ausgabeverhalten zu analysieren und personalisierte Finanzberatung in Echtzeit anzubieten. Diese Plattformen reagieren nicht einfach nur - sie entwickeln sich mit dem Verhalten jedes Nutzers weiter, so dass sich die Finanzverwaltung intuitiv und mühelos anfühlt.

Aber die Innovation hört hier nicht auf. Revolut und Monzo treiben die Personalisierung mit Echtzeit-Budgetierungstools und Einblicken in die Ausgaben noch weiter voran. Sie helfen den Nutzern nicht nur dabei, ihre Ausgaben zu verfolgen, sondern bieten auch umsetzbare Ratschläge, wie z. B. intelligente Spartipps, die auf den Ausgabengewohnheiten basieren. Dieses hohe Maß an Personalisierung stellt sicher, dass die Nutzer Ratschläge und Warnungen erhalten, die so individuell sind wie ihr Finanzverhalten.

Wenn man versteht, wie Fintechs die Personalisierung umgestalten, kann man auch die Rolle der jüngeren Generationen bei dieser Entwicklung verstehen und warum sie die Nachfrage nach maßgeschneiderten Finanzdienstleistungen vorantreiben.

Jüngere Generationen wollen es personalisiert

Jüngere Verbraucher gestalten die Finanzlandschaft mit ihrem Appetit auf personalisierte, innovative Dienstleistungen neu. Jüngste Daten zeigen einen auffälligen Trend: 82% der 18- bis 24-Jährigen haben im vergangenen Jahr zu einem neuen Finanzdienstleister gewechselt, während dies nur 34% der über 65-Jährigen getan haben. Diese Kluft zwischen den Generationen unterstreicht die Vorliebe für rein digitale Banken, die die flexiblen, maßgeschneiderten Erlebnisse bieten, die sich jüngere Nutzer wünschen. Und wenn sie dieses Maß an Personalisierung nicht bekommen, suchen sie es schnell woanders.

Nehmen Sie zum Beispiel Neobanken wie N26 und Monzo. Sie überzeugen jüngere Kunden mit Funktionen wie Sofortbenachrichtigungen, individuellen Sparzielen und personalisierten Finanzinformationen. Diese Angebote treffen den Nerv der technikaffinen Millennials und der Generation Z, die bei ihren Finanzgeschäften Wert auf Bequemlichkeit und eine individuelle Note legen.

Angesichts der Tatsache, dass die jüngeren Generationen die Personalisierung vorantreiben, ist es klar, dass die Erwartungen auch bei Nicht-Banken-Plattformen hoch sind. Als nächstes werden wir untersuchen, wie Giganten wie Netflix und Spotify die Messlatte für Personalisierung im Finanzsektor höher legen.

Nicht-Bankenplattformen setzen neue Standards

Der Einfluss von Nicht-Bankenplattformen wie Netflix und Spotify ist in der Diskussion um Personalisierung von entscheidender Bedeutung. Netflix verwendet ausgeklügelte Algorithmen, um Inhalte auf der Grundlage des Fernsehverhaltens vorzuschlagen, während Spotify ähnliche Techniken einsetzt, um personalisierte Wiedergabelisten zu kuratieren. Diese Plattformen haben die Messlatte für personalisierte Erlebnisse sehr hoch gelegt, und die Fintech-Unternehmen bemühen sich nun, mit ihnen gleichzuziehen.

Digitale Banken lassen sich von diesen Nicht-Banken-Plattformen inspirieren, indem sie prädiktive Analysen einsetzen, um personalisierte Produktempfehlungen und Finanztipps anzubieten. So wie Netflix und Spotify Inhalte auf individuelle Vorlieben zuschneiden, nutzen Fintech-Unternehmen Daten, um das Benutzererlebnis zu verbessern und relevante Erkenntnisse zu liefern.

Angesichts der Erkenntnisse von Nicht-Banken-Plattformen ist es wichtig zu verstehen, wie sie den Trends und Innovationen voraus sind. Das Geheimnis? Ihre Fähigkeit, beweglich zu bleiben.

Agilität in Aktion

Einer der wichtigsten Vorteile von Fintechs und reinen Digitalbanken ist ihre Agilität. Diese Unternehmen sind aufgrund ihrer schlanken Strukturen und ihres starken Fokus auf digitale Innovation oft in der Lage, ihre Produkte und Dienstleistungen schnell zu verbessern. Diese Agilität ermöglicht es ihnen, schnell auf sich ändernde Verbraucherpräferenzen und Marktbedingungen zu reagieren - etwas, womit traditionelle Banken oft zu kämpfen haben.

Traditionelle Banken können von dieser Agilität wertvolle Lektionen lernen. Indem sie einen flexibleren Ansatz für Technik und Kundenservice wählen, können sie besser mit ihren rein digitalen Konkurrenten konkurrieren. Die Integration agiler Methoden und die Investition in fortschrittliche Technologien können traditionellen Banken beispielsweise dabei helfen, personalisiertere und reaktionsschnellere Dienstleistungen anzubieten.

5 Tipps, um mit den Personalisierungsstrategien von FinTech gleichzuziehen

Nun, da wir den Rahmen abgesteckt haben, lassen Sie uns diese Erkenntnisse mit 5 umsetzbaren Tipps in die Praxis umsetzen, damit Ihre Bank mit den fortschrittlichen Personalisierungsstrategien von Fintechs und reinen Digitalbanken mithalten kann.

1. Investieren Sie in Datenanalytik

   Nutzen Sie fortschrittliche Datenanalysen, um tiefe Einblicke in das Verhalten und die Vorlieben Ihrer Kunden zu gewinnen. Durch die Analyse des Ausgabeverhaltens, der Transaktionshistorie und der Nutzerinteraktionen können Banken hoch personalisierte Angebote und Empfehlungen entwickeln. Investitionen in KI- und maschinelle Lerntechnologien werden diese Funktionen weiter verbessern und es den Banken ermöglichen, Kundenbedürfnisse vorherzusagen und maßgeschneiderte Erlebnisse zu liefern.

   • Optimizely Tipp: Optimizely One analysiert und nutzt Kundendaten, um das Erlebnis für jeden Kunden individuell zu gestalten. Sie können dann personalisierte Inhalte über verschiedene Kanäle wie Websites, soziale Medien, E-Mail und Newsletter bereitstellen, um ein echtes Omnichannel-Erlebnis zu schaffen.

2. Verbessern Sie mobile und digitale Plattformen

   Konzentrieren Sie sich auf die Verbesserung mobiler und digitaler Banking-Plattformen, um sie intuitiver und ansprechender zu gestalten. Integrieren Sie Funktionen wie Echtzeit-Benachrichtigungen, anpassbare Dashboards und interaktive Budgetierungstools. Ein nahtloses und benutzerfreundliches digitales Erlebnis wird dazu beitragen, technikaffine Kunden, die Komfort und Personalisierung erwarten, anzuziehen und zu halten.

   • Optimizely Tipp: In diesem Leitfaden zur Personalisierungsstrategie erfahren Sie, wie Sie die Tools von Optimizely nutzen können, um ansprechende mobile und digitale Erlebnisse zu schaffen. Personalisierung in Echtzeit, dynamische Inhaltsaktualisierungen und einfache Navigation sorgen für ein nahtloses Erlebnis an allen digitalen Touchpoints.

3. Führen Sie agile Methoden ein

   Setzen Sie auf agile Entwicklungsmethoden, um die Reaktionsfähigkeit und Anpassungsfähigkeit zu verbessern. Agile Methoden ermöglichen schnelle Iterationen und kontinuierliche Verbesserungen, so dass Banken schnell auf veränderte Kundenbedürfnisse und Markttrends reagieren können. Diese Flexibilität kann traditionellen Banken helfen, in einem zunehmend dynamischen Umfeld wettbewerbsfähig zu bleiben.

   • Optimizely Tipp: Agile CMS-Plattformen wie Optimizely sind ein Beispiel für agile Methoden in der Praxis. Sie bieten Flexibilität, Echtzeit-Zusammenarbeit und modulares Content Management und ermöglichen es Banken, schnell personalisierte, kanalübergreifende Erlebnisse zu liefern. Durch die Integration in bestehende Tech-Stacks und die Möglichkeit schneller Updates hilft agiles CMS den Banken, anpassungsfähig und wettbewerbsfähig zu bleiben.

4. Personalisieren Sie Kundeninteraktionen

   Implementieren Sie Strategien zur Personalisierung von Kundeninteraktionen über alle Touchpoints hinweg. Nutzen Sie datengestützte Erkenntnisse, um Kommunikation, Angebote und Empfehlungen auf der Grundlage individueller Vorlieben und Verhaltensweisen anzupassen. Personalisierte E-Mail-Kampagnen, Targeting und maßgeschneiderte Finanzberatung können das Customer Engagement und die Zufriedenheit Ihrer Kunden deutlich verbessern.

   • Optimizely Tipp: Die Plattform von Optimizely nutzt KI-gesteuertes Lernen, um Inhaltsempfehlungen in Echtzeit und ein personalisiertes Erlebnis zu liefern, während die Nutzer auf der Website oder in der Mobile App navigieren. Wenn ein Nutzer, der sich beispielsweise über Sparkonten informiert, heute die Site besucht, werden ihm relevante Produkte und Informationen angezeigt. Wenn er am nächsten Tag auf die Website zurückkehrt, wird er ein vollständig auf ihn zugeschnittenes Erlebnis für sein Sparkonto vorfinden, das auf seinen früheren Experimenten basiert.

5. Lernen Sie von Nicht-Banken-Plattformen

   Lassen Sie sich von bankfremden Plattformen wie Netflix und Spotify inspirieren, die sich durch ein personalisiertes Erlebnis auszeichnen. Studieren Sie deren Ansätze für Content Recommendations und User Engagement und wenden Sie ähnliche Prinzipien auf Bankdienstleistungen an. Indem sie Erfolgsmethoden dieser Plattformen übernehmen, können traditionelle Banken für ihre Kunden ansprechendere und relevantere Erlebnisse schaffen.

   • Optimizely Tipp: Sehen Sie sich unser"Big Book of Experimentation" an, in dem wir zeigen, wie führende Unternehmen Experimente nutzen, um ihre Kundenerlebnisse zu innovieren und zu personalisieren. Nutzen Sie diese Erkenntnisse, um Ihre eigenen Bankdienstleistungen zu verbessern und ansprechende Erlebnisse für Ihre Kunden zu schaffen.

Die Zukunft der Personalisierung im Bankwesen

Sich das Bankwesen ohne Personalisierung vorzustellen, ist so, als würde man mit einem Stadtplan aus Papier navigieren - er ist veraltet, ineffizient und lässt Sie in der schnelllebigen, GPS-gesteuerten Welt von heute weit zurück.

Das dynamische Duo aus Fintechs und reinen Digitalbanken führt diese Personalisierung an und zeigt uns, wie die Zukunft des Bankwesens aussehen könnte - und sie geht auf die individuellen Bedürfnisse jedes Nutzers ein.

Das Problem ist jedoch, dass diese Personalisierung nicht für jeden ein Kinderspiel ist, vor allem, wenn man das Dickicht an Vorschriften im Finanzsektor bedenkt. Traditionelle Banken fragen sich vielleicht: "Wie sollen wir zwischen diesen strengen Vorschriften und dem Bedarf an Personalisierung jonglieren?"

Hier kommt die gute Nachricht ins Spiel. Traditionelle Banken können trotz der regulatorischen Hürden selbstbewusst den Weg der Personalisierung einschlagen. Die Geheimwaffe? Intelligente, gesetzeskonforme Technologielösungen wie Optimizely, die Innovation mit Regulierung verbinden und maßgeschneiderte und gesetzeskonforme Erlebnisse bieten.

Heute tickt die Uhr für alle traditionellen Banken immer lauter. Die digitalen Disruptoren kommen nicht, sie sind schon da, legen die Messlatte hoch und zwingen die traditionellen Banken, sich anzupassen oder zu riskieren, in den Schatten gestellt zu werden. Es ist ein Wettlauf mit der Zeit, um die Nuancen der Personalisierung von der Datenanalyse bis zu agilen Praktiken zu erfassen. Es geht auch darum, diese digitalen Vorreiter anzunehmen, von ihnen zu lernen und sie mitzugestalten.

Die Schlussfolgerung ist einfach: Der Beginn des personalisierten Bankings ist das Ende einer Einheitsstrategie. Der Zielpfosten für die Zukunft des Bankwesens? Die Bereitstellung von Erlebnissen, die die individuellen Bedürfnisse eines jeden Nutzers widerspiegeln und gleichzeitig die Einhaltung der gesetzlichen Bestimmungen gewährleisten.