Kunskap i privatekonomi: Det hemliga vapnet för kundgagemang i banksektorn

Bankerna är inte längre bara förmedlare av transaktioner. Det finns ett gyllene tillfälle för finansinstitut att omdefiniera sina roller i det större ekonomiska landskapet.

Föreställ dig en värld där din banks webbplats och mobilapp inte bara är verktyg för att hantera konton, utan levande utbildningsplattformar som ger kunderna den privatekonomiska kunskap de behöver för att utvecklas. Genom att använda sina innehållskanaler för att utbilda kunder inom ekonomi kan bankerna skapa ett djupare kundengagemang, bygga upp lojalitet och bidra till det ekonomiska välbefinnandet i samhället.

En ny era av kundgagemang inom banksektorn

Finansinspektionens senaste hushållsundersökning visar brister i en av fyra svenskars grundläggande finansiella kunskap. Detta visar att det finns ett stort behov av att bankerna aktivt engagerar sig i utbildning inom finansiell förmåga och kunskap¹.

Bankerna måste erbjuda mer än traditionella transaktionella interaktioner och anta ett nytt tillvägagångssätt där varje kundinteraktion känns som en personaliserad finansiell coachningssession. Denna förändring är inte bara eftersträvansvärd, den utgör också en strategisk möjlighet.

Genom att använda sig av utbildningsprogram för att öka den finansiella kunskapen kan bankerna omvandla sin roll från passiva tjänsteleverantörer till betrodda rådgivare. Detta proaktiva tillvägagångssätt gynnar inte bara kunderna genom att ge dem skräddarsydda råd och interaktiva verktyg, det ger också betydande fördelar för bankerna själva. Ökat kundengagemang genom utbildning inom ekonomi leder till att man behåller kunderna och öppnar nya möjligheter för produktkonvertering.

Så hur kan bankerna se över sina innehållskanaler för att underlätta detta djupare och mer meningsfulla engagemang? Det börjar med ett åtagande att implementera eknomikunskap i varje interaktion och göra varje kontaktpunkt med kunden till en möjlighet till utbildning och personaliserad vägledning.

Använd innehållskanaler för att utbilda och engagera kunder

För att verkligen dra nytta av potentialen i att erbjuda utbildning inom finansiell förmåga och kunskap måste bankerna ompröva sina innehållsstrategier. Det handlar om att omvandla traditionella innehållskanaler till dynamiska, interaktiva utbildningshubbar som tillgodoser kundernas specifika behov. Så här kan bankerna uppnå denna omvandling:

1. Engagerande innehåll

   Erbjud mer än allmäna finansiella tips. Bankerna bör skapa innehåll som svarar mot målgruppens specifika behov och intressen. En bloggserie om pensionsplanering kan till exempel innehålla interaktiva verktyg för att beräkna pensionssparande, gästinlägg från finansiella experter och framgångshistorier från verkliga livet.

   • Optimizelys tips: Genom att använda vår plattform Optimizely One kan bankerna experimentera med olika innehållsformat och personalisera dem för att matcha kundernas preferenser och se till att varje innehåll talar direkt till den enskilda läsaren.

2. Interaktiva webinar och kurser

   Att lansera omfattande onlinekurser och interaktiva webbseminarier inom privatekonomi är en "game-changer". Dessa utbildningsprogram kan erbjuda strukturerade inlärningsvägar som täcker en rad olika finansiella ämnen - från grundläggande budgetering till avancerade investeringsstrategier.

   • Optimizely tips: Med hjälp av Optimizely Web Experimentation kan banker testa olika kursformat och leveransmetoder för att avgöra vilka tillvägagångssätt som bäst engagerar deras publik. Detta möjliggör en kontinuerlig förbättring av hur utbildningsinnehållet presenteras, vilket säkerställer att kunderna inte bara är passiva elever utan aktiva deltagare i sin finansiella utbildning.

3. Dynamiska verktyg och resurser

   Tänk dig att ge dina kunder tillgång till personaliserade finansiella verktyg direkt på din banks digitala plattformar. Verktyg som budgetkalkylatorer, funktioner för att följa sparmål och frågesporter om ekonomisk hälsa kan hjälpa kunderna att tillämpa det de har lärt sig direkt på sina egna ekonomiska situationer.

   • Optimizely tips: Med Optimizely Personalization kan dessa verktyg skräddarsys efter varje användares unika ekonomiska beteenden och mål, och erbjuda personaliserade råd om ämnen som skuldhantering, pensionsplanering och kredituppbyggnad.

När bankerna fortsätter att förnya sig inom dessa områden skapar de också trender som definierar framtiden för finansiell förmåga och kunskap. Låt oss titta närmare på några av dessa nya trender och hur traditionella banker går i bräschen för att göra utbildningar inom privatekonomi till en hörnsten i kundgagemanget.

Trender för utbildning inom privatekonomi i banksektorn: vad bankerna gör rätt

I takt med att finansinstituten utvecklas sker en betydande förändring i hur de arbetar med kundgagemang och utbildning. Bankerna ser i allt högre grad finansiell kunskap som en hörnsten i sina strategier, eftersom de inser att välinformerade kunder är mer benägna att förbli lojala och fatta sunda ekonomiska beslut. Här är några av de mest spännande trenderna inom finansiell kompetens inom banksektorn, tillsammans med exempel på hur traditionella banker leder utvecklingen:

1. Expansion av digitala lärplattformar

   I takt med att de digitala kanalerna blir allt vanligare använder bankerna i allt högre grad onlineplattformar för att förmedla finansiell kunskap. Den här trenden speglar behovet av att möta kunderna där de är och tillhandahålla utbildningsresurser som passar in i deras digitala livsstil.

   • Exempel:  Wells Fargo har lanserat "Hands on Banking", som erbjuder kostnadsfria onlinekurser som täcker ämnen från budgetering till pensionsplanering. Initiativet syftar till att ge kunderna praktiska färdigheter för att hantera sin ekonomi bättre.

2. Personaliserad utbildning 

   Med hjälp av dataanalys och AI kan bankerna i allt högre grad erbjuda personaliserade finansiella råd och utbildningsinnehåll. Den här trenden visar på en övergång från lösningar som ska "passa alla" till skräddarsydd finansiell vägledning baserad på kundernas individuella behov och beteenden. Till exempel kan banker nu erbjuda personaliserade råd om hur man förbättrar sin kreditvärdighet, skapa anpassade sparplaner för att köpa en ny bil eller ge strategier för hur man snabbare kan minska sitt bolån och därmed uppfylla amorteringskraven.

   • Ett exempel: Bank of Americas virtuella assistent Erica använder AI för att erbjuda personaliserade ekonomiska insikter och vägledning. Genom att analysera utgiftsmönster och ekonomiska mål ger Erica användarna relevanta råd och resurser för att förbättra deras ekonomiska hälsa.

3. Integrering av spelifiering

   För att göra finansiell utbildning mer engagerande införlivar bankerna spelelement i sina utbildningsprogram. Detta gör inte bara finansiella begrepp mer lättillgängliga utan uppmuntrar också kunderna att aktivt delta i sin finansiella inlärningsresa.

   • Exempel: Banco Santander deltar i programmet Finanzas para Mortales ("Ekonomi för vanliga dödlia") och använder interaktiva spel och utmaningar för att förbättra den finansiella utbildningen för olika grupper, däribland äldre och personer som riskerar att hamna utanför. Detta spelbaserade tillvägagångssätt syftar till att göra finansiell inlärning mer engagerande och effektiv, vilket stöder Santanders plan på att överträffa sitt mål för finansiell inkludering på 10 miljoner människor till 2025.

4. Samarbete med ideella organisationer och utbildningsinstitutioner

   Banker bildar partnerskap med ideella organisationer och utbildningsorganisationer för att förbättra sina program för finansiell kompetens. Dessa samarbeten bidrar till att utnyttja extern expertis och nå ut till en bredare publik.

   • Exempel: HSBC har inlett ett samarbete med Junior Achievement Worldwide för att öka den finansiella kunskapen globalt. Samarbetet fokuserar på att ge ungdomar praktiska finansiella färdigheter och utbildning i entreprenörskap genom interaktiva program och resurser. Partnerskapet syftar till att nå ut till underförsörjda samhällen och förse eleverna med viktig finansiell kunskap för deras framtid.

Dessa trender formar inte bara framtidens bankverksamhet utan omdefinierar också bankernas roll i samhället. När bankerna fortsätter att vara innovativa och ledande inom finansiell kunskap skapar de också djupare kontakter med sina kunder och bidrar till den ekonomiska hälsan i samhället i stort.

Skapar förtroende genom personaliserade utbildningar

Förtroende är hörnstenen i alla framgångsrika bankrelationer, och det finns inget bättre sätt att bygga upp förtroende än att ge kunderna värdefull och användbar finansiell rådgivning. När kunderna känner att deras bank verkligen investerar i deras ekonomiska välbefinnande är det mer sannolikt att de förblir lojala och engagerar sig djupare i bankens erbjudanden.

Tänk dig till exempel att använda Optimizelys plattform för att leverera personliga strategier för att bygga upp kredit. Baserat på en kunds kredithistorik och ekonomiska beteende kan banken erbjuda anpassade utbildningsresurser, säkrade kreditkortsalternativ och kreditövervakningstjänster. Den här typen av skräddarsydda strategier hjälper inte bara kunderna att bygga upp och upprätthålla sunda kreditprofiler utan stärker också deras förtroende för banken som en pålitlig partner i deras finansiella resa.

Främjar kundlojalitet

Fördelarna med finansiella program sträcker sig långt bortom det omedelbara kundengagemanget. När banker tar en aktiv roll i att stödja sina kunders ekonomiska välbefinnande skapar de en ringar på vattnet-effekt som ökar den övergripande kundlojaliteten. Deloittes studie visade att nästan hälften av de kunder som fick relevant finansiell rådgivning från sin bank öppnade nya konton hos den institutionen. Detta visar på den kraftfulla inverkan som utbildningsinitiativ har på att behålla kunder och tillväxt.

Genom att investera i finansiell kompetens kan bankerna skapa en känsla av lojalitet som sträcker sig längre än enkla transaktioner. Kunder som känner sig stärkta av sin banks utbildningserbjudanden är mer benägna att stanna kvar och utforska andra produkter och tjänster, eftersom de vet att deras finansiella institution har deras bästa för ögonen.

Stärker samhället för framtiden

Finansiella utbildningsprogram gör mer än att bara öka kundgagemanget - de kan förändra hela samhällens ekonomiska välbefinnande och samtidigt minska riskerna för bankerna. Genom att hjälpa kunderna att förbättra sina kreditbetyg och fatta välgrundade ekonomiska beslut stärker bankerna inte bara individerna utan säkerställer också låntagare med lägre risk, vilket är avgörande för bankens egen stabilitet.

Stärkta kunder gör bättre ekonomiska val, vilket leder till ökad ekonomisk stabilitet i deras hushåll och i samhället i stort. När fler individer når ekonomisk framgång sprider sig fördelarna utåt och bidrar till en sundare lokal ekonomi. För bankerna är främjandet av finansiell kompetens en investering i både kundrelationer och det långsiktiga välståndet i de samhällen där de verkar. Genom att minska den finansiella risken på individnivå stärker bankerna också den finansiella motståndskraften i sina samhällen, vilket skapar en starkare och mer hållbar framtid för alla.

Slutsatser

I takt med att banksektorn fortsätter att utvecklas i ett alltmer konkurrensutsatt landskap erbjuder utbildningsprogram för ökad finansiell kompetens en smart konkurrensfördel. Genom att omvandla sina innehållshubbar till utbildningshubbar kan bankerna positionera sig som proaktiva och engagerade partners i kundernas finansiella kundresa. Detta tillvägagångssätt förbättrar inte bara kundens upplevelse utan skapar också långsiktig lojalitet och förtroende.

Optimizely erbjuder den perfekta plattformen för banker att implementera och optimera den här typen av initiativ. Med Optimizely kan bankerna skapa en mer personaliserad, engagerande och effektiv utbildningsupplevelse som verkligen når fram till kunderna.

Bankernas framtid ligger i utbildning. Genom att göra finansiell kompetens till en kärnstrategi kan bankerna inte bara tillgodose sina kunders omedelbara behov utan också ge dem möjlighet att uppnå varaktig ekonomisk framgång. Det här handlar inte bara om siffror - det handlar om att göra en verklig skillnad i livet för de människor som du betjänar. Och med rätt verktyg och strategier kan effekten verkligen bli betydelsefull.

¹Finansiell förmåga och kunskap är en kombination av finansiell medvetenhet, kunskap, färdigheter och beteenden som behövs för att kunna fatta sunda ekonomiska beslut. Definitionen utgår från Organisationen för ekonomiskt samarbete och utvecklings (OECD) beskrivning av begreppet financial literacy.