5 tips för hur banker kan komma ikapp FinTechs personaliseringsstrategier

Landskapet för finansiella tjänster har förändrats dramatiskt under de senaste åren, med nystartade fintech-bolag och digitala banker i täten för personalisering. Till skillnad från traditionella banker, som ofta har haft svårt att erbjuda skräddarsydda upplevelser i stor skala, utnyttjar dessa digitala innovatörer den senaste tekniken för att skapa finansiella tjänster som känns skräddarsydda för varje användare. 

Personaliseringsrevolutionen

Personaliserade banktjänster är inte bara en trend - det är en gamechanger. Medan traditionella banker ofta kämpar med att leverera anpassade upplevelser i stor skala, sätter fintech och digitala banker en ny standard med teknik som utformar finansiella tjänster för att passa varje användare som en handske.

Företag som Chime och N26 utnyttjar kraften i AI och maskininlärning för att analysera utgiftsmönster och ge personaliserade ekonomiska råd i realtid. Dessa plattformar reagerar inte bara - de utvecklas med varje användares beteende, vilket gör att ekonomisk förvaltning känns intuitiv och enkel.

Men innovationen stannar inte där. Revolut och Monzo driver personaliseringen ännu längre med budgeteringsverktyg i realtid och utgiftsinsikter. De hjälper inte bara användare att spåra utgifter - de erbjuder handlingsbara råd, som smarta spartips baserade på utgiftsvanor. Denna höga anpassningsnivå säkerställer att användarna får råd och varningar som är lika unika som deras ekonomiska beteenden.

Att förstå hur fintechs omformar personalisering öppnar dörren till att förstå vilken roll yngre generationer spelar i denna utveckling, och varför de driver efterfrågan på hyperpersonaliserade finansiella tjänster.

Yngre generationer vill ha det personaliserat

Yngre konsumenter håller på att omforma det finansiella landskapet med sin aptit på personaliserade, innovativa tjänster. Nya data visar en slående trend: 82% av personer i åldern 18-24 år har bytt till en ny finansiell leverantör under det senaste året, medan endast 34% av personer över 65 år har gjort det. Denna generationsklyfta understryker en preferens för digitala banker, som levererar de flexibla, skräddarsydda upplevelser som yngre användare är ute efter. Och om de inte får den nivån av personalisering är de snabba att söka den någon annanstans.

Ta till exempel neobanker som N26 och Monzo. De vinner över yngre kunder med funktioner som omedelbara aviseringar, anpassade sparmål och personaliserade ekonomiska insikter. Dessa erbjudanden slår an en sträng hos tekniskt kunniga millennials och Gen Z, som prioriterar bekvämlighet och en skräddarsydd touch i sina ekonomiska affärer.

Med tanke på att yngre generationer driver på utvecklingen mot att personalisera är det tydligt att förväntningarna är höga även på plattformar utanför banksektorn. Härnäst ska vi utforska hur jättar som Netflix och Spotify höjer ribban för personaliserade tjänster inom finanssektorn.

Plattformar utanför banksektorn sätter nya standarder

Inflytandet från icke-bankplattformar som Netflix och Spotify är avgörande i diskussionen om personalisering. Netflix använder sofistikerade algoritmer för att föreslå innehåll baserat på tittningshistorik, medan Spotify använder liknande tekniker för att kurera personaliserade spellistor. Dessa plattformar har satt en hög ribba för personaliserade upplevelser, som fintechföretag nu strävar efter att matcha.

Digitala banker hämtar inspiration från dessa icke-bankplattformar genom att använda prediktiv analys för att erbjuda personaliserade produktrekommendationer och finansiella tips. Precis som Netflix och Spotify skräddarsyr innehåll efter individuella preferenser använder fintech-bolag data för att förbättra användarupplevelser och leverera relevanta insikter.

Med tanke på insikterna från icke-bankplattformar är det viktigt att förstå hur de håller sig före trender och innovationer. Hemligheten? Deras förmåga att vara agila.

Agilitet i praktiken

En av de viktigaste fördelarna med fintech och digitala banker är deras smidighet. Dessa företag kan ofta snabbt upprepa sina produkter och tjänster tack vare sina slimmade strukturer och sitt starka fokus på digital innovation. Denna flexibilitet gör det möjligt för dem att reagera snabbt på förändrade konsumentpreferenser och marknadsförhållanden - något som traditionella banker ofta kämpar med.

Traditionella banker kan dra värdefulla lärdomar av denna flexibilitet. Genom att ha en mer flexibel inställning till teknik och kundservice kan de bättre konkurrera med sina digitala motsvarigheter. Att implementera agila metoder och investera i avancerad teknik kan till exempel hjälpa traditionella banker att erbjuda mer personaliserade och lyhörda tjänster.

5 tips att komma ikapp FinTechs personaliseringsstrategier

Nu när vi har satt scenen, låt oss omsätta dessa insikter i praktiken med 5 handlingsbara tips som hjälper din bank att komma ikapp de avancerade personaliserade strategierna hos fintechs och digitala banker.

1. Investera i dataanalys

   Utnyttja avancerad dataanalys för att få djupa insikter i kundernas beteende och preferenser. Genom att analysera utgiftsmönster, transaktionshistorik och användarinteraktioner kan bankerna ta fram mycket personaliserade erbjudanden och rekommendationer. Investeringar i teknik för AI och maskininlärning kommer att förbättra dessa funktioner ytterligare, vilket gör det möjligt för banker att förutse kundernas behov och leverera skräddarsydda upplevelser.

   • Optimizely tips: Optimizely One analyserar och använder kunddata för att anpassa upplevelsen för varje kund. Du kan sedan leverera personaliserat innehåll via flera kanaler, inklusive webbplatser, sociala medier, e-post och nyhetsbrev, för en riktig ominkanalsupplevelse.

2. Förbättra mobila och digitala plattformar

   Fokusera på att förbättra mobila och digitala bankplattformar för att göra dem mer intuitiva och engagerande. Införliva funktioner som realtidsaviseringar, anpassningsbara dashboards och interaktiva budgetverktyg. En sömlös och användarvänlig digital upplevelse hjälper till att attrahera och behålla tekniskt kunniga kunder som förväntar sig bekvämlighet och personalisering.

   • Tips från Optimizely: Titta på "Konsten och vetenskapen bakom det som är möjligt: Omnikanal-upplevelser med personalisering i stor skala" för att lära dig hur du använder Optimizelys verktyg för att skapa engagerande mobila och digitala upplevelser. Personalisering i realtid, dynamiska innehållsuppdateringar och enkel navigering säkerställer en sömlös upplevelse i alla digitala kontaktpunkter.

3. Anta agila metoder

   Anamma agila utvecklingsmetoder för att förbättra lyhördhet och anpassningsförmåga. Agila metoder möjliggör snabb iteration och kontinuerlig förbättring, vilket gör det möjligt för banker att snabbt reagera på förändrade kundbehov och marknadstrender. Denna flexibilitet kan hjälpa traditionella banker att förbli konkurrenskraftiga i en alltmer dynamisk miljö.

   • Optimizely tips: Agila CMS-plattformar som Optimizely exemplifierar agila metoder i praktiken. De erbjuder flexibilitet, samarbete i realtid och modulär innehållshantering, vilket gör det möjligt för banker att snabbt leverera personaliserade, omnikanala upplevelser. Genom att implementeras i befintliga teknikstackar och möjliggöra snabba uppdateringar hjälper agila CMS banker att hålla sig anpassningsbara och konkurrenskraftiga.

4. Personalisera kundinteraktioner

   Implementera strategier för att personalisera kundinteraktioner i alla kontaktpunkter. Använd datadrivna insikter för att skräddarsy kommunikation, erbjudanden och rekommendationer baserat på individuella preferenser och beteenden. Personaliserade e-postkampanjer, målgruppsinriktade kampanjer och skräddarsydd finansiell rådgivning kan avsevärt förbättra kundengagemanget och kundnöjdheten.

   • Optimizely tips: Med hjälp av AI-driven inlärning levererar Optimizelys plattform innehållsrekommendationer i realtid och en personaliserad upplevelse när användarna navigerar på webbplatsen eller i mobilappen. Om till exempel en användare som undersöker sparkonton besöker webbplatsen idag kommer de att se relevanta produkter och information. När de återvänder nästa dag kommer de att få en helt anpassad upplevelse av sparkonton baserat på deras tidigare interaktioner.

5. Lär av plattformar utanför banksektorn

   Hämta inspiration från andra plattformar än banker, till exempel Netflix och Spotify, som utmärker sig genom att leverera personaliserade upplevelser. Studera deras metoder för innehållsrekommendationer och användarengagemang och tillämpa liknande principer på banktjänster. Genom att anamma bästa praxis från dessa plattformar kan traditionella banker skapa mer engagerande och relevanta upplevelser för sina kunder.

   • Optimizely tips: Kolla in vår"Big Book of Experimentation", där vi visar hur ledande företag använder experiment för att förnya och personalisera kundupplevelser. Använd dessa insikter för att lyfta dina egna banktjänster och skapa engagerande upplevelser för dina kunder.

Framtiden för personaliserade banktjänster

Att föreställa sig bankverksamhet utan personalisering är som att navigera i en stad med en papperskarta - det är föråldrat, ineffektivt och gör att du hamnar långt efter i dagens snabba, GPS-drivna värld.

Det är den dynamiska duon fintech och digitala banker som leder personaliseringen inom den här sektorn och ger oss en bild av hur framtidens bankverksamhet ser ut - och den utgår från varje användares individuella behov.

Men här är grejen: att skapa den här personaliseringsmaginär inte precis en plättlätt för alla, särskilt när man tänker på finanssektorns snårskog av regler. Traditionella banker kanske undrar: "Hur navigerar vi mellan dessa strikta regler och behovet av att personalisera?"

Den goda nyheten är att traditionella banker fortfarande tryggt kan slå in på den personaliserade vägen, trots de regulatoriska hindren. Lösningen ligger i att utnyttja smarta, kompatibla tekniska lösningar som Optimizely, som kombinerar innovation med regler, vilket ger skräddarsydda och lagliga upplevelser.

I dag tickar klockan allt högre för alla traditionella banker. Digitala utmanare är inte på väg, de är redan här. De sätter ribban högt och tvingar traditionella banker att anpassa sig eller riskera att hamna i skuggan. Det är en kapplöpning mot tiden att anamma nyanserna i personaliserade erbjudanden, från dataanalys till agila metoder. Det handlar också om att anamma, lära och omforma i takt med dessa digitala utmanare.

Slutsatsen här är enkel: Starten på personaliserade banktjänster är slutet för one-size-fits-all-strategin. Målet för framtidens banker? Att tillhandahålla upplevelser som återspeglar varje användares unika behov, samtidigt som man följer lagen.